こんにちは。
投資信託の基本は、別記事：【投資信託】投資信託の特徴や種類まとめで解説しましたが、この記事では、具体的な投資信託の選び方と投資方法を、2級FP技能士＆専業トレーダーの筆者が、むずかしい専門用語を使わずにやさしく解説します。
証券口座の開設
まだ証券口座を持っていない方は、証券口座を開設しましょう。
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自分が投資したいカテゴリーを決める
まず、自分が投資したいと思えるカテゴリー（投資対象、投資地域）を決めましょう。
例えば、
- 認知度の高い、日本の大型株
- 成長著しい、アメリカの成長株
- これから伸びしろたっぷりの、新興国株
- 先進国の国債で、かたい投資
- 不動産にくわしく、世界的にも不動産価格が上昇してるので、世界REIT
- 世界的にインフレだから、コモディティ
といったように、自分の投資に対する考え方や性格を整理・把握しましょう。
一般的なリスクとリターン
これは世の常でもありますが、ローリスクの金融商品であればローリターン、ハイリスクの場合はハイリターンです。
一般的なリスクとリターンは、国債＜不動産＜株やコモディティ、となります。
リスク許容量は人それぞれなので、よく吟味しましょう。
自分にマッチした投資信託をいくつか選ぶ
カテゴリーを決めたら、次は自分の考えにマッチした投資信託をいくつか選びます。
証券口座の「投資信託」タブに入り、自分の投資したいカテゴリーを検索機能を使って絞りこみます。
選び方のポイント
カテゴリーを絞り込んだだけだと、条件にかなう投資信託はまだ数十～数百あるはずです。
そこで、ファンドスコア、スターレーティングの☆４つ以上に絞り込みます。
これは、同類の投資信託と比較して運用効率が高いファンドを示していたり、第三者機関からの評価が高いことを示しています。
ただし、単年の実績や評価ではなく、数年にわたり好成績の投資信託が望ましいです。
目論見書をチェック
いくつか気になる投資信託をピックアップしたら、次に目論見書（投資信託説明書、交付目論見書）を確認し比較検討します。
各投資信託の情報欄には、必ずPDFの目論見書があるのでダウンロードしましょう。
チェックのポイント
目論見書に記載されている以下の項目を確認し、それぞれ比較検討します。
- ファンドの目的・特色： 運用方針と何に投資しているか？
- 投資リスク：どのようなリスクがともなうか？
- 運用実績
- 基準価額： 投資信託の現在の価格（売買の値段）はいくらか？
- 純資産の推移： 順調に成長または推移しているか？
- 分配金の推移： 安定して分配金が支払われているか？
- 組入状況： 国構成、通貨構成、業種構成、銘柄構成はどうなっているか？
- 年間収益の推移： 順調に成長または推移しているか？
- 手続・手数料等
- 費用： 購入手数料、信託報酬、信託財産留保額など、安いに越したことはありません。
- 信託期間： 期間が決まっている投資信託は留意しておく。
どの投資信託の目論見書も、上記の順番で記載されているので比較検討しやすいです。
第三者機関でチェック
投資信託販売会社の目論見書だけではなく、投資信託協会、モーニングスターなど第三者機関の情報も、念のためチェックしましょう。
投資は流行りや口コミではなく、入念な調査と分析に基づき、自分でしっかり理解した上で行いましょう。
資産配分と買付
自分の好みに最もマッチする投資信託を選択したら、いよいよ買い付けです。
この際、自分の投資資金の何％を割り当てるのかを、しっかり吟味してください。
資産配分の詳細は下記の記事にまとめてあるので、是非あわせてチェックしてみてください。
定期的に運用状況を確認する
投資信託を買い付けたらそこで終わりではありません。
定期的に、とくに毎決算ごとに投資信託の運用状況を確認しましょう。
保有投資信託の運用成績が芳しくなかったり、他に魅力的な投資信託が出てきたら、売却（解約）を検討しましょう。
運用状況が順調であれば、もちろんそのままホールド（保有継続）で構いません。
まとめ
この記事では、具体的な投資信託の選択方法と投資方法について解説しました。
自分の投資したいカテゴリーを決めて投資信託をいくつか選んだら、目論見書をチェックし、資産配分を考えて買い付け、定期的に運用状況を確認することが大切です。
投資の専門家に運用を委ねるのが投資信託ですが、目論見書を読み、いくつかの投資信託を比較検討するのは必要不可欠なので、面倒くさがらずにチェックするようにしましょう。
その他、投資やトレード関連の記事も下記にまとめてあるので、是非あわせてチェックしてみてください。
